Avec cet article j’espère vous impliquer dans l’importance de quelques assurances, qui seulement apparemment, ne centrent rien avec la planification financière. Nous, les Italiens, n’aimons pas les assurances vie, comme l’assurance décès temporaire (TCM). Cependant, ces types d’assurance offrent un aspect fondamental : la protection pure et simple. Évidemment, ils doivent être utilisés dans le bon contexte, mais je crois que toute personne ayant des enfants a le désir de lui donner un avenir aussi beau que possible (et le but est de le faire, l’argent est nécessaire).
Je crois donc que chaque sujet dans la famille qui génère des revenus et des moyens de subsistance pour ceux qui dépendent de lui dans la famille est d’une importance fondamentale la présence d’un cas de décès temporaire. Il est « inutile » pour ceux qui ont de jeunes enfants à charge d’avoir un plan d’accumulation mensuel pour payer l’université aux enfants eux-mêmes si vous n’avez pas de MCT pour protéger la famille du risque de perte de capital humain (Si le seul qui reçoit un revenu dans la famille échoue, comment pouvez-vous payer pour les études des enfants ? Mais surtout, comment font-ils les courses ?
Pour souscrire une assurance vie, vous devez être en bonne santé (et ce que vous payez annuellement varie en fonction de nombreux facteurs, en premier lieu les fumeurs/non-fumeurs). Vous ne devez jamais rien omettre de votre état de santé à la compagnie d’assurance, car elle ne paiera peut-être pas la couverture aux bénéficiaires en cas de décès prématuré de l’assuré ! De plus, les compagnies d’assurance recommandent très souvent de diviser la couverture d’assurance en deux, qui devrait durer 20 ans (votre enfant a 5 ans et vous voulez le couvrir contre le risque de perte de revenu jusqu’à la fin hypothétique de ses études universitaires). Ceci est expliqué à vos clients comme un avantage financier. L’avantage est là parce que vous économisez de l’argent.
Mais il faut s’attarder sur l’objectif final de la MTC. Pensez-vous que c’est pour faire du profit ou pour protéger vos proches d’un manque ? C’est exact, la deuxième réponse est la bonne ! Donc, revenons à l’exemple, que faire si votre santé se détériore lorsque votre première assurance de 10 ans expire et que la compagnie d’assurance ne fait pas de vous une nouvelle MTC pour les 10 prochaines années ? Un gros rien du tout ! Il faut croiser les doigts et espérer que vous en avez accumulé assez pour que votre enfant survive au mieux, en espérant pouvoir l’inscrire à l’université ! Oubliez donc si vous voulez faire de l’argent avec les MTC. De par leur nature même, elles ne servent qu’à protéger vos proches et à vous débarrasser de la question la plus redoutée : et si je ne suis plus là dans quelques années, qui va s’occuper de ma famille ?